정부지원 대환대출

대상: 보증신청 접수일 기준 최근 1년 이내 3개월 이상 재직근로자

연소득 3천 5백만원 이하인 자 혹은

연소득 4천 5백만원 이하의 개인신용평점 하위 100분의 20인 자

(단, 접수일 현재 직장에서 1개월 이상 근로 및 소득증빙 가능한자)

대출한도: 2,000만원

대출금리: 연 9% ~ 연 10%대 (매월 금융감독원고시 상한금리이내/변동금리

연체금리: 약정금리 + 연 3%p (최고 연 19.9% 이내)

상환방법 / 대출기간: 원금균등분할상환(36개월 또는 60개월)

부대비용: [서민금융진흥원 수납 보증료]

일반대상 : 연 2.0%

저소득 청년 : 연 1.5%

사회적 배려대상 : 연 1.0%

(금융교육 또는 신용ㆍ부채관리컨설팅 이수 시 보증요율 0.1% 인하)

*취급수수료 중도상환수수료 없음

필수서류 신분증사본, 주민등록 등본, 주민등록 초본

선택서류 재직증명서 또는 직장의료보험증 사본, 원천징수 또는 급여통장 사본

이자부과시기 매월(대출 해당일 또는 응당일 부과)

정부에서 저소득 저신용자들을 위해 금리가 낮은 서민금융지원 서민대출조건 상품들을 낮은 금리로 지원하고 있습니다. 대부분의 상품들은 신용등급이 10등급까지 신청이 가능하며 이들 상품들은 대부분 중복적으로 이용이 가능한데 어떤 상품들이 있는지 어떤 조건으로 가능한지 자세히 안내해드리겠습니다.

3. 정부지원 햇살론 대출

햇살론은 대표적인 서민금융지원상품으로 근로자 및 사업자분들도 신청이 가능한 상품입니다. 2021.06.30.까지는 한시적 특례로 1년 내에 총 3개월 이상 재직한 분들도 신청이 가능합니다. 신청자격은 3개월 이상 재직중인 근로자나 연소득 3,500만원 이하인 근로자 또는 연소득 3,500만원 ~ 4,500만원 이하인 근로자 중 신용평점이 하위 20%인 자면 신청가능합니다.

햇살론상품은 서민금융진흥원의 보증보험이 필수인 상품으로 대출신청시 연 2%의 보증보험료가 발생합니다. 상환방법은 거치기간 없이 최대 5년까지 원금균등분할상환으로 진행이 됩니다.

햇살론15상품은 이름이 동일한 햇살론상품과 저소득층의 고금리대출 증가를 막기위해 출시되었으며 국민행복기금의 신용보증을 통해 진행이 되는 상품입니다. 햇살론 상품과 중복신청이 가능하므로 많은 분들이 이용하고 있습니다.

가입대상운 ①연소득 4천 5백 만원 이하 And 국민행복기금 신용등급 6등급 이하인 자 ②연소득 3천 5백 만원 이하인 자 ③국민행복기금의 신용보증서 발급이 가능한 자 ④만 19세 이상이면서 재직기간 3개월 이상인 자면 가능합니다.

금리는 햇살론보다 높은 15%대의 고정금리로 진행이 되며 한도는 최대 1,400만원까지 지원합니다. 성실상환자는 매 1년마다 국민행복기금 보증료율 인하를 받을 수 있습니다.

4. 정부지원 새희망홀씨 대출

직장인분들에게 무보증으로 최고 3천만원까지 여유있게 대출해 주는 상품입니다. 무보증으로 보증수수료나 중도상환수수료/대출취급수수료 등 수수료가 전혀 없습니다.

가입대상은 6개월 이상 재직한 직장인, 만 19세 이상 내국인, 연환상소득 3천 5백만원 이하인 고객, 연환산소득 4천 5백만원 이하 And 개인신용평가사의 신용평점이 하위 20%에 해당하는 고객으로 심사기준을 충족하는 고객이면 가능합니다.

새희망홀씨 상환방법은 만기일시상환과 원금분할상환으로 2가지가 선택가능합니다. 만기일시상환의 경우 계약기간은 1년, 원금분할상환의 경우 1년~5년까지 계약기간을 설정할 수 있습니다.

5. 정부지원 사잇돌 대출

하나저축은행 사잇돌2 대출은 중·저신용자를 대상으로 서울보증보험에 가입하여 신청하는 중금리 대출상품입니다.

보증기관이 햇살론과 햇살론17상품과 다르므로 기존 햇살론 상품을 이용중에도 중복적으로 사용할 수 있습니다.

신청자격은 급여소득자는 5개월 이상 재직한 근로자로 연소득 1,200만원 이상인 고객이며, 사업소득자는 4개월 이상 사업소득 발생한 사업자로 연소득 600만원 이상인 고객,

연금소득자는 연금소득 1회 이상 수령자로 연금소득 연 600만원 이상인 고객이면 가능합니다.

대출한도는 최대 3,000만원으로 적용금리는 10~19% 사이로 적용됩니다. 원리금균등분할상환으로 대출기간은 1~5년 사이로 설정이 가능합니다.

이상으로 정부지원서민대출 중 햇살론, 햇살론17, 새희망홀씨2, 사잇돌2 상품 4가지를 비교해 보았습니다.

위 상품들은 모두 중복적으로 사용이 가능하므로 본인에게 맞는 상품을 선택하시거나 같이 이용하면 한도면에서 많은 도움을 받을 수 있습니다.

서민대출조건 과 한도 금리 잘 비교 해보시고 본인에게 유리 한곳으로 잘 받으시기 바랍니다.

정부에서는 서민들을 위해 국가지원의 서민대출을 시중은행 등을 통해 지원하고 있으나 정작 이러한 대출이 있는지를 모르시는 분들이 많기 때문에 좋은 조건에 대출이 가능하더라도 그낭 지나치는 분들이 많이 있습니다.

때문에 이번 서민으로서 대출을 원하는 경우라면 정부지원 서민대출의챙겨보셔야 할 필요가 있으며, 그 종류와 대출조건등에 대해서 알려드리도록 하겠습니다.

6. 정부지원 서민대출 종류

정부에서 지원하는 대표적인 국가 서민대출에는 새희망홀씨, 햇살론 생계자금, 미소금융 긴급생계자금, 취약계층 자립자금, 징검다리론, 햇살론15등이 있으며 각각의 서민대출의 성격이 다르게 때문에 잘 비교하시고 선택을 하실 필요가 있습니다.

1. 정부지원 서민대출 첫 번째 : 새희망홀씨 대출

국가 서민대출의 첫 번째는 바로 새희망홀씨 대출입니다. 대부분의 시중은행에서 시행 및 지원을 하고 있기 때문에 만약 본인이 이 새희망홀씨 대출을 원하는 경우라면 본인이 거래하는 은행에 새희망홀씨 대출이 있는지를 먼저 확인하시면 될 것 같습니다.

1. 새희망홀씨 지원대상

새희망홀씨 대출은 소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 대출해 주는 은행의 서민 맞춤형 대출상품이라고 할 수 있습니다.

이 새희망홀씨를 신청하기 위해서는 연소득 3천 5백만원 이하인 분들이거나, 신용등급 6~10등급이면서 연소득 4천 5백만원 이하일 경우 신청이 가능합니다.

2. 새희망홀씨 대출조건

■대출금리 : 연 10.5% 이하(은행별로 상이)

■대출한도 : 최대 3천만원 이내에서 은행별 자율 결정

■운영기간 : ´25년까지 한시적으로 운영

■기타 : 성실상환자, 사회적 취약계층(기초생활수급권자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 청년층(만 29세 이하), 고령자(만 65세 이상), 장애인 등), 공신력 있는 금융교육기관에서 금융교육을 이수한 자에 대해 금리우대

■긴급생계자금 : 새희망홀씨 이용자 중 1년 이상 성실상환자 대상으로 5백만원 내에서 지원

■이용방법 : 취급은행(국민, 우리, 신한, 하나, SC, 씨티, 농협, 기업, 수협, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주) 콜센터 및 영업점에 문의

2. 정부지원 서민대출 두 번째 : 햇살론 생계자금

국가 서민대출 두 번째 햇살론 대출은 신용등급 및 소득이 낮아 제도권금융 이용이 어려운 서민들을 대상으로 하는 서민금융진흥원의 보증부 대출 상품이라고 할 수 있습니다.

1. 새희망홀씨 지원대상

햇살론 대출을 신청하기 위한 자격으로는 연소득 3천 5백만원 이하인일 경우 신용등급과 상관없이 신청이 가능하며, 신용등급 6~10등급에 속하면서 연소득 4천 5백만원 이하인 경우에도 신청이 가능합니다.

2. 새희망홀씨 대출조건

■대출금리 : 10.5% 이내

■대출한도 : 최대 1천 5백만원 한도 내에서 신용등급과 소득수준에 따라 보증한도 차등화

■ 상환방법 : 3년 또는 5년 매월 원금균등분할상환

■보증비율 : 90%(근로자)

■보증기관 : 서민금융진흥원

■긴급생계자금 : 햇살론 대출 후 12개월 이상 우수거래자 중 근로자로서 보증신청일 현재 햇살론 지원요건을 충족하신 분을 대상으로 5백만원 범위 내에서 지원

3. 정부지원 서민대출 세 번째 : 미소금융 긴급생계자금 대출

국가 서민대출 세 번째 미소금융 긴급생계자금 대출은 제도권금융이 어려운 분들에게 생계자금을 지원하는 국가지원 대출중 하나입니다.

1. 미소금융 긴급생계자금 대출 지원대상

미소금융 긴급생계자금 대출을 신청하기 위한 자격으로는 미소금융 사업자금(창업, 운영, 시설) 대출 12회차 이상 이용자 중 신청일 현재 연체없이 정상이용 중인자(한건의 대출이라도 연체일수가 1일 이상인 경우 이용불가)

2. 미소금융 긴급생계자금 대출조건

■대출금리 : 4.5%(변동금리)

*우대금리: 성실상환 여부에 따라 약정금리에서 1.0%p 인하, 가산금리: 연체 31일 이상 시 약정금리에서 1.0%p 인상

■대출한도 : 최대 1천만원 한도 내

■ 상환방법 : 5년 원(리)금균등분할상환(4년 상환, 1년 거치)

■보증비율 : 90%(근로자)

■신청방법 : 미소금융 전국 지점 방문

4. 정부지원 서민대출 네 번째 : 취약계층 자립자금 대출

국가 서민대출 네 번째 취약계층 자립자금 대출은 사회적 취약계층인 장애인, 한부모가족, 조손가족, 다문화가족, 북한 이탈주민에 대한 생업자금 등을 지원하기 위한 국가 지원 대출 상품이라 할 수 있습니다.

1. 취약계층 자립자금 대출 지원대상

취약계층 자립자금을 신청하기 위한 대상으로는 등록장애인, 한부모가족·조손가족 가구주, 다문화가족 가구주, 북한이탈주민 중 국적 취득 후 3년이 경과하거나 가족관계 등록 창설 후 3년이 경과한 자 특별재난지역 산업위기대응특별지역에 선포 또는 공고·고시일 현재 거주하거나 사업을 영위하는 자 중 다음 하나의 요건을 충족하는 자일 경우 신청가능

신용등급 6~10등급인 자(무등급 포함) 차상위계층 및 기초수급자 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자

2. 취약계층 자립자금 대출조건

■대출금리 : 연 3%

■대출한도 : 1천 2백만원

■ 상환방법 : 최대 5년이내 원리금균등분할상환(필요시 거치기간 1년 이내)

■신청방법 : 미소금융 전국 전 지점에서 신청

5. 정부지원 서민대출 다섯번째 : 징검다리론

국가 서민대출의 다섯번째 징검다리론은 정책 서민금융상품 성실상환 이후, 자금지원의 공백 없이 은행에서 이용할 수 있도록 한 대출상품입니다.

*정책 서민상품(4대 정책상품)은 새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론을 말하며, 자금지원의 공백은 햇살론(6등급 이하)을 성실 상환한 후 5등급으로 신용등급이 상향된 경우, 햇살론 대출과 제도금융권의 이용이 모두 불가능하여 고금리로 회귀하는 사례 등이 발생한 경우임

1. 징검다리론 지원대상

징검다리론을 신청하기 위해서는 4대 정책상품 중 어느 하나를 완제 또는 성실히 상환*(2년 이상)한 고객 중 신용등급이 5등급 이상인 자일 경우 신청이 가능합니다.

① 신청일 현재 연체 없음

② 새희망홀씨, 햇살론 대출금액의 75% 이상 상환

2. 징검다리론 대출조건

■대출금리 : 연 9% 수준(은행별로 상이)

■대출한도 : 최대 3천만원 이내(무보증신용)에서 은행별 자율 결정

■운영기간 : 5년 이내 원(리)금균등분할상환(거치기간은 최대 1년)

■취급은행 : 취급은행(국민, 우리, 신한, 하나, SC, 씨티, 농협, 기업, 수협, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주) 콜센터 및 영업점에 문의

이상으로 국가 서민대출에는 어떤것들이 있는지 알아보고 정리해보았습니다. 서민의 입장에서 꼭 필요한 대출을 잘 비교하시고 본인의 상황에 맞는 올바른 대출을 선택하시기 바랍니다.

6. 서민금융대출 여섯번째 - 햇살론15 (고금리 대안자금)

서민금융대출 중에서 여섯번째는 햇살론15 대출입니다. 햇살론15 대출은 20% 이상 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자를 위한 국민행복기금 보증 서민금융 상품으로 직업 및 소득 등 최소한의 기준만 충족하면 편리하게 이용할 수 있는 고금리 대안자금입니다.

1. 햇살론15 대출 지원대상

햇살론15 대출을 신청하기 위한 자격으로는 연소득 3,500만원 이하, 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인자

* ’21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하

2. 햇살론 15 대출조건

■대출한도

- 일반보증 (은행신청) : 700만원

- 특례보증 (센터신청) : 700만원

<특례보증>

은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위한 서민금융진흥원 특례 지원 프로세스입니다.

① 급여현금 수령자

② 채무조정 성실상환자

③ 3개월 미만 재직 근로자

④ 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분

⑤ 일반보증 신청 후 부득이하게 기본한도(700만원) 이상의 자금이 필요한 분

·특례 지원은 신용정보뿐만 아니라 대면상담 과정에서 소득상황, 자금용도, 상환의지·계획 등을 정성적으로 심사하여 지원여부를 결정합니다.

■대출금리

- 연 15.9%(단일금리)

*성실상환시 1년마다 금리 인하(3년 선택시 2.5%p씩, 5년 선택시 1.0%p씩)

■대출기간

- 3년 또는 5년

■취급처

- 15개 취급은행 *국민, 신한, 우리, IBK, KEB하나, Citi, SC, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주

- 특례보증 : 전국 33개 서민금융통합지원센터

7. 정부지원대환대출 TIP

- 햇살론15 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러 번 이용 가능

- 대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출 가능

이상으로 서민금융대출에는 어떤것들이 있는지 알아보았습니다. 지나친 대출은 가계에 부담이 되기 때문에 반드시 본인의 소득과 상환능력이 충분할 경우에만 대출을 결정하시기 바랍니다.

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